CIC – Credit Information Center (Trung tâm tổ
chức tín dụng thanh toán) được thành lập ra với mục đích kiểm soát các hồ
sơ tín dụng thanh toán của rất nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng thanh toán tại
ngân hàng.

 

Cũng như ở những nước khác, các ngân hàng Việt Nam có một
khối hệ thống thông tin tín dụng thanh toán liên thông với nhau – CIC. Mạng lưới hệ thống
này sẽ hiển thị đánh giá và nhận định lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán của bất luận thành viên,
doanh nghiệp mà đã từng sử dụng qua dịch vụ tín dụng thanh toán ngân
hàng.

 

Nếu trong trường hợp vay vốn ngân hàng ngân hàng mà chậm hoặc không
thanh toán tiền vay, chậm hoặc không thanh toán ngân sách sử
dụng trong thẻ tín dụng thanh toán, mất khả năng thanh toán các khoản vay
như vay mua nhà, vay mua xe dẫn đến tài sán thế chấp ngân hàng bị xử lý,
gán nợ.. các bạn sẽ bị liệt vào list nợ xấu và hiển thị trên
khối hệ thống CIC. Vậy
CIC là gì? Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới
đây:

 

CIC là gì

CIC là gì? 

 

Trung tâm tin tức
tín dụng thanh toán
(CIC: credit information center) là tổ
chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam,
có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông
tin tín dụng thanh toán phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng
Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy
định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật.

 

Các ngân hàng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản
vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản
vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở tài liệu
thống nhất phản ánh lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán của từng thành viên/doanh
nghiệp. Sau đó khi cấp xét tín dụng thanh toán cho bạn thì ngân hàng sẽ
truy cập vào khối hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước
khi quyết định cuối cùng.

 

Trên khối hệ thống
CIC
, Bạn sẽ tiến hành xếp vào 1 trong 5 nhóm
sau:

 

  • Nhóm 1 – Dư nợ giải ngân cho vay đủ tiêu chuẩn
  • Nhóm 2 – Dư nợ giải ngân cho vay cần chú ý
  • Nhóm 3 – Dư nợ giải ngân cho vay duới tiêu chuẩn
  • Nhóm 4 – Dư nợ giải ngân cho vay có nghi ngờ
  • Nhóm 5 – Dư nợ giải ngân cho vay có khả năng mất vốn

 

Nợ xấu có vay vốn ngân hàng được không

Nợ xấu có vay vốn ngân hàng ngân hàng được không

 

mũi tênTìm hiểu
ngay
CIC là gì? Làm thế
nào để xóa nợ xấu trên CIC?

 

Khi vay vốn ngân hàng tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, thì tổ
chức tín dụng thanh toán sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay,
tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó,
CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở tài liệu thống nhất phản
ánh lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán của từng thành viên.Trên khối hệ thống CIC, các bạn sẽ
được xếp vào 1 trong 5 nhóm sau:

 

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các số tiền nợ có đủ khả
    năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu
    quá hạn xuất phát từ một đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu
    chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các số tiền nợ quá hạn từ 10
    đến dưới 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các số tiền nợ quá hạn
    từ 90 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các số tiền nợ quá hạn từ
    181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các số tiền nợ quá
    hạn trên 360 ngày)

 

Với nhóm 1 tùy từng mức độ trả quá hạn có thường xuyên
hay là không. Nếu xẩy ra thường xuyên và liên tục hoặc tổ chức tín
dụng đánh giá và nhận định khả năng thanh toán không tốt thì có thể trả chậm
từ 5 dến 7 ngày cũng tồn tại thể rơi vào nợ nhóm 2.

 

Từ đó, ranh giới giữa nhóm 1 và nhóm 2 cũng tồn tại thể dễ
chuyển sang nhóm nợ xấu là nhóm 3 hoặc nhóm
4 hay nhóm 5. Do đó, mức độ của mỗi tổ chức tín dụng thanh toán đánh giá và nhận định
sẽ sở hữu được khác nhau. Đương nhiên, ranh giới giữa các nhóm nợ cũng
có thể thay đổi tùy mức độ của từng khách hàng và sự đánh giá và nhận định
của tổ chức đó, chứ không hẳn như quy định các nhóm nợ trên đối
với ngày trả quá hạn.

 

Nếu như bạn được xếp từ hạng 3 đến 5 thì hầu
hết các ngân hàng sẽ không còn cấp tín dụng thanh toán cho bạn dưới bất luận
hình thức nào và nên chú ý rằng bạn phải đợi đến 02 năm
thì tình trạng của bạn trong khối hệ thống mới trở lại bình
thường.

 

Ở một số ngân hàng có khối hệ thống kiểm soát rủi ro khắt khe,
khi chúng ta chạm mức 3 thì không bao giờ ngân hàng đó cấp tín dụng thanh toán
cho bạn nữa, cho dù là bao nhiêu năm đã qua đi nữa.

 

>>> Xem thêm:
Nợ xấu là gì? Nợ xấu có những Lever
nào? 

  • Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: thường vài tháng
    liên tục trở lên
  • Chậm hoặc không thanh toán ngân sách sử dụng trong thẻ
    tín dụng thanh toán.
  • Mất khả năng thanh toán nợ vay dẫn đến tài sán thế chấp ngân hàng
    bị xử lý, gán nợ
  • Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với những người khác
    hoặc doanh nghiệp khác
  • Từ đó tất cả chúng ta thấy rằng, Bạn nên xem lại quá trình
    lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán của mình có gì không tốt hay là không.

 

vướng vào nợ xấu, khách hàng khó vay vốn

Vướng nợ xấu, khách hàng thường bị từ chối hồ sơ vay
vốn 

 

Để không rơi vào nhóm nợ xấu ngân hàng, trước
khi vay vốn ngân hàng ngân hàng, bạn nên xem trước
mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu. Sau thời điểm đánh giá và nhận định nhu cầu
của tôi cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà
ngân sách trả nợ mỗi tháng không thực sự 50% thu nhập để bảo đảm cuộc
sống. Khi đó thu nhập nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt
giảm bạn cũng tồn tại thể xoay xở để duy trì được việc trả
nợ.

 

Duy trì việc trả nợ đúng hạn là điều vô cùng quan
trọng. Đừng để chậm trễ trong quá trình thanh toán bất kể
lý do gì đi chăng nữa. Nếu như khách hàng quá bận rộn thì có thể đăng ký
dịch vụ giao dịch chuyển tiền tự động hóa hàng tháng tại ngân hàng. Việc trả
chậm nợ của các bạn sẽ bị ghi nhận và đánh giá và nhận định. Nó sẽ gây nên khó khăn
cho bạn trong việc vay vốn ngân hàng những lần sau.

 

Đừng cố gắng nỗ lực đi vay khi chúng ta biết rằng lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán
của bạn trong 02 năm gần đây không tốt. Các bạn sẽ tốn ngân sách “bôi
trơn” và thời gian không cần thiết mà vẫn không vay
được.

 

Thẻ tín dụng thanh toán cũng là một hình thức vay vốn ngân hàng ngân hàng. Và
nó cũng tồn tại thể là nguyên nhân khiến bạn bị nợ xấu. KHi sử dụng
thẻ tín
dụng
 thì còn cần chú ý hơn khi vay vốn ngân hàng. Nhớ
rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng
thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn
nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng thanh toán tốt.

 

Trên đây là
thông tin CIC và các nhóm nợ xấu
Ndbbrics
đã tổng hợp, hi vọng bạn đã làm rõ được phần nào các thông tin
cần thiết ở trên và rút ra kinh nghiệm cho bản
thân.

 

 

 

 

Theo tin tức tổng hợp

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *